RFC actualizado: cómo evitar retenciones si vendes en línea

Para evitar retenciones altas al vender en línea, es fundamental tener tu RFC actualizado y correctamente registrado en cada plataforma donde operas. Esto permite que se apliquen tasas reducidas de ISR e IVA, en lugar de retenciones elevadas que pueden afectar significativamente tu flujo de efectivo. Mantener tus datos fiscales al día, verificar que coincidan con los del SAT y actualizarlos en tus cuentas de vendedor es la forma más efectiva de prevenir estos descuentos excesivos.

En este artículo encontrarás qué cambió en el marco fiscal 2026, qué retenciones se aplican según tu situación, cómo actualizar tu RFC ante el SAT y qué puedes hacer para proteger el flujo de efectivo de tu negocio.

Qué cambió en 2026 para quienes venden en plataformas digitales

A partir del 1 de enero de 2026, la Ley de Ingresos de la Federación establece un nuevo régimen de retenciones para quienes generan ingresos a través de plataformas digitales en México, lo que afecta tanto a personas físicas como a personas morales.

Antes de esta fecha, muchos vendedores recibían el monto íntegro de sus ventas y declaraban por su cuenta. Ahora, la plataforma descuenta los impuestos directamente antes de depositar el dinero. Eso significa que el impacto llega de inmediato, en cada operación.

¿Qué retenciones se aplican si tengo el RFC registrado?

Para personas físicas con RFC activo en la plataforma, se retiene el 2.5% de ISR sobre los ingresos y el 8% de IVA. Esta retención no es un impuesto adicional: es un pago provisional que se acredita contra tus declaraciones mensuales o tu declaración anual.

El esquema busca integrar a más personas al sistema fiscal formal y garantizar que el SAT tenga información de cada operación realizada en plataformas de intermediación.

¿Qué pasa si el RFC no está actualizado o no está registrado?

Si el RFC no está registrado en la plataforma, esta está obligada a retenerte el 20% de ISR sobre tus ingresos totales, en lugar de la tasa reducida. Además, se retiene el 100% del IVA.

Eso representa una diferencia enorme. Por ejemplo, si en un mes tus ventas suman $50,000 pesos, con RFC actualizado te retienen $1,250 de ISR más $4,000 de IVA; sin RFC, podrían retenerte $10,000 de ISR más $8,000 de IVA. Son $12,750 pesos de diferencia en un solo mes.

Existen también casos donde aplica la retención del 100% del IVA, como cuando los depósitos o pagos se realizan a cuentas bancarias ubicadas en el extranjero, o cuando el vendedor es residente en el extranjero sin establecimiento permanente en México. 

A quién afecta esta reforma y por qué importa ahora

Si tienes un negocio en línea, esto te aplica. No importa si vendes artesanías, ropa, servicios digitales o cualquier otro producto: la obligación de tener el RFC registrado y actualizado en cada plataforma donde operas es inmediata.

Todas las personas físicas y morales cuyo modelo de negocio depende de ventas en plataformas como  Mercado Libre y TikTok Shop deben considerar que estos cambios impactan directamente el flujo de efectivo, ya que las plataformas descuentan las retenciones antes de depositar el dinero. 

El aumento en retenciones presiona la liquidez de los comercios que operan en marketplaces, especialmente en negocios con márgenes ajustados donde cada peso cuenta para reinvertir o cubrir gastos operativos del mes.

Conoce más sobre tus obligaciones fiscales como negocio en México para tener una visión completa de lo que el SAT requiere de tu actividad.

Cómo actualizar tu RFC ante el SAT paso a paso

Actualizar el RFC es un trámite gratuito y puede hacerse de forma digital. No hay excusa para dejarlo pendiente. Las personas físicas pueden solicitar o actualizar su RFC de forma completamente gratuita a través del portal web del Servicio de Administración Tributaria (SAT).

Actualización en línea

Para actualizar el RFC desde el portal oficial, hay que ingresar a www.sat.gob.mx, iniciar sesión con el RFC y contraseña o e.firma, y seleccionar la opción de actualización de datos en el menú correspondiente. 

Desde ahí puedes modificar tu domicilio fiscal, actividad económica o corregir errores en tu información personal. Entre los datos que conviene revisar se encuentran: régimen fiscal, actividad económica registrada, datos de contacto y domicilio fiscal vigente.

Actualización presencial

Para quienes no pueden realizar el trámite digital, el RFC también puede actualizarse de forma presencial en una oficina del SAT con cita previa, identificación oficial vigente, CURP y comprobante de domicilio. 

Una vez que tengas el RFC actualizado, el siguiente paso es registrarlo en cada plataforma donde vendas. Esto se hace desde la configuración de tu perfil de vendedor. No basta con tenerlo actualizado ante el SAT: la plataforma también necesita tenerlo registrado en su sistema para aplicar la tasa correcta de retención.

Para saber más sobre cómo gestionar tus finanzas como persona emprendedora, consulta esta guía sobre obligaciones fiscales para freelancers y personas independientes.

Qué más debes considerar para cumplir con el SAT en 2026

Tener el RFC actualizado es el primer paso, pero no el único. Operar de forma correcta frente al SAT implica también declarar, conservar comprobantes y entender cómo funcionan las retenciones dentro de tu contabilidad.

Guarda los CFDI de retenciones

Es importante verificar que el RFC y los datos fiscales estén actualizados en las plataformas y preparar los flujos de efectivo; considera que las retenciones de ISR ahora son del 2.5% para personas físicas con RFC registrado. 

Cada retención que te realice una plataforma debe venir acompañada de un comprobante fiscal (CFDI de retenciones). Guarda todos estos documentos, porque son la base para acreditar los pagos que ya hiciste cuando presentes tus declaraciones mensuales o anuales.

Declaraciones mensuales siguen siendo obligatorias

Aunque la plataforma retenga impuestos por ti, eso no te exime de presentar tu declaración mensual ante el SAT. Las retenciones son pagos a cuenta: el SAT necesita que reportes tus ingresos para cruzar la información y determinar si hay diferencias.

Si tienes dudas sobre cómo organizar tu información financiera para declarar, puedes revisar cómo preparar tu declaración anual.

Revisa en qué régimen estás inscrito

La mayoría de personas que venden en plataformas digitales deben estar registradas en el Régimen de Actividades Empresariales con ingresos a través de Plataformas Tecnológicas. Si no sabes con certeza en qué régimen estás o si corresponde a tu actividad actual, es recomendable consultarlo con un contador o directamente en el portal del SAT.

Preguntas frecuentes sobre RFC actualizado y retenciones en plataformas digitales

¿Qué pasa si tengo RFC pero no lo he registrado en la plataforma donde vendo?

El RFC debe estar activo ante el SAT y también registrado dentro de tu perfil de vendedor en cada plataforma. Si solo lo tienes ante el SAT pero no en la plataforma, la retención alta puede aplicarse igual. Verifica en la sección de configuración fiscal de tu cuenta de vendedor que el RFC esté correctamente cargado.

¿Las retenciones del 2.5% o 20% son impuestos adicionales?

No son impuestos adicionales. Son pagos provisionales que se descuentan de lo que debes pagar en tus declaraciones mensuales o anuales. Si al hacer el cálculo final resultara que pagaste de más, puedes solicitar una devolución ante el SAT.

¿La reforma aplica también a personas morales (empresas)?

Sí. A partir de 2026, las plataformas también retienen ISR a personas morales: el 2.5% si tienen RFC actualizado, o el 20% si no lo proporcionan. Además se retiene el 8% de IVA, con posibilidad del 100% en supuestos especiales.

Ponle orden a tus finanzas y vende con más control desde hoy

Actualizar el RFC es un trámite gratuito que puede proteger una parte importante de tus ingresos cada mes. Las diferencias entre vender con RFC registrado o sin él pueden representar miles de pesos retenidos que podrían estar disponibles en tu cuenta para reinvertir en tu negocio.

Más allá del cumplimiento fiscal, tener tus finanzas en orden te da claridad para tomar mejores decisiones. Desde tu cuenta digital de Mercado Pago puedes acceder a reportes detallados de tus ventas, organizarlos por periodo y exportarlos en el formato que necesites para trabajar con tu contador o preparar tus declaraciones.