¿Qué es el open banking en México y cómo puede beneficiar a una persona usuaria?

El open banking en México es un modelo que permite compartir tus datos financieros entre distintas instituciones a través de tecnología estandarizada, siempre con tu autorización previa. En lugar de que cada banco o fintech guarde tu información de forma aislada, este esquema busca que puedas conectar tus cuentas y visualizar tu situación financiera completa desde una sola app, sin tener que entrar a cada plataforma por separado.

Este artículo explica en qué consiste el open banking, cuál es su estado de avance en el país y qué cambios concretos puede traer a tu manera de administrar el dinero. También se revisan los cuidados que conviene tener presentes antes de compartir información financiera con terceros.

¿Qué es el open banking y cómo funciona?

El open banking, o banca abierta, es un sistema que permite a bancos, fintechs y otras instituciones financieras compartir información entre sí mediante interfaces tecnológicas llamadas API.

Estas conexiones funcionan como puentes digitales: en lugar de que descargues un estado de cuenta y lo subas manualmente a otra app, la información viaja de forma directa y segura entre las plataformas que autorizaste.

El objetivo no es que cualquiera acceda a tus datos. Cada conexión requiere tu consentimiento explícito, con alcance y tiempo definidos. Puedes revocar ese permiso cuando lo decidas, y la institución que recibe la información solo puede usarla para el fin que autorizaste.

¿Qué datos se pueden compartir bajo este esquema?

La regulación mexicana distingue tres niveles de información.

1. El primero corresponde a datos abiertos, como ubicación de sucursales o comisiones, que ya están disponibles públicamente.
2. El segundo nivel agrupa datos agregados y anonimizados, útiles para análisis de mercado.
3. El tercero, el más sensible, son los datos transaccionales: movimientos, saldos e historial de tu cuenta, que solo se comparten con tu autorización directa.

¿Cuándo llega el open banking a México?

México fue de los primeros países de América Latina en legislar sobre este tema. La Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera, conocida como Ley Fintech, publicada en 2018, estableció el marco legal para el open banking y encargó a la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y al Banco de México emitir las disposiciones secundarias que definen cómo debe operar cada tipo de API.

El avance ha sido gradual. Las API de datos abiertos ya operan en buena parte del sistema financiero, mientras que las de datos transaccionales, que requieren mayores controles de seguridad y consentimiento, siguen en proceso de implementación por parte de las autoridades.

Esto significa que el modelo no llega de golpe, sino que se despliega por etapas conforme se publican los lineamientos técnicos. Si te interesa entender mejor el panorama regulatorio del sector, puedes revisar sobre las fintechs mexicanas.

¿Cómo te beneficia el open banking como persona usuaria?

El principal beneficio es tener una vista integral de tu vida financiera sin depender de múltiples accesos y contraseñas. Si tienes cuentas en distintas instituciones, este esquema facilita ver todo en un mismo lugar, comparar condiciones entre productos y tomar decisiones con información más completa.

Imagina que quieres comparar comisiones de transferencias entre dos plataformas antes de elegir dónde manejar tu dinero. Con open banking, ese ejercicio se vuelve más simple porque los datos pueden fluir entre servicios sin que tengas que exportar archivos manualmente. También facilita procesos como solicitar un producto financiero, ya que la institución puede validar tu historial con tu autorización, en lugar de pedirte comprobantes en papel.

Otro caso frecuente es el de quienes usan varias apps para pagos, cobros o control de gastos. Conectar esa información ayuda a tener una fotografía más clara de en qué se va el dinero cada mes, sin cambiar constantemente de pantalla.

Para conocer cómo funciona una cuenta digital que centraliza pagos, cobros y movimientos, puedes revisar qué es Mercado Pago México y cómo funciona su cuenta digital.

¿Qué riesgos y cuidados debes considerar?

Compartir datos financieros entre plataformas exige revisar con cuidado a quién le das acceso y bajo qué condiciones. No todas las apps que piden vincular tu cuenta cumplen con los estándares regulatorios, por lo que conviene verificar que la institución esté autorizada por la CNBV, Banxico o la Condusef antes de otorgar cualquier permiso.

Antes de aceptar una conexión:

• Revisa qué información específica se solicita y por cuánto tiempo.
• Evita autorizar accesos ilimitados o poco claros.
• Si en algún momento dejas de usar un servicio, recuerda revocar los permisos que le otorgaste.

Para profundizar en cómo proteger tus datos al usar servicios financieros digitales, conoce las tendencias en ciberseguridad financiera y protección.

Preguntas frecuentes sobre open banking en México

¿El open banking ya funciona por completo en México?

No, funciona de forma parcial. Las API de datos abiertos ya operan, mientras que las de datos transaccionales, que involucran movimientos y saldos, siguen en proceso de regulación e implementación por parte de la CNBV y el Banco de México.

¿Es obligatorio compartir mis datos bajo este esquema?

No. Compartir información financiera mediante open banking requiere tu consentimiento explícito en cada caso. Puedes negarte a conectar tus cuentas o revocar el permiso cuando lo decidas.

¿El open banking afecta la seguridad de mi cuenta?

No necesariamente, el esquema está diseñado con controles de autorización y consentimiento para proteger tus datos. Aun así, conviene verificar siempre que la institución con la que compartes información esté debidamente regulada antes de otorgar cualquier acceso.

Toma el control de tu información financiera hoy mismo

El open banking en México avanza con una base legal sólida, aunque su implementación, sobre todo en datos transaccionales, sigue en desarrollo por parte de las autoridades. Mientras ese proceso continúa, ya existen herramientas digitales que te permiten centralizar tus movimientos desde una sola aplicación con estándares de seguridad definidos por la CNBV, Banxico y la Condusef.

Con la cuenta digital de Mercado Pago puedes ver tus movimientos, transferir saldo y gestionar tus pagos desde un mismo lugar, sin costo por apertura ni manejo. Si aún no tienes una, abre tu cuenta digital de Mercado Pago y empieza a organizar tus finanzas desde el celular.