¿Cómo comprar un departamento? Planes de ahorro y créditos

Si quieres comprar tu primer departamento en CDMX, conoce cómo ahorrar, qué crédito elegir y cómo prepararte para lograrlo.

Comprar tu primer departamento implica juntar un enganche, tener ingresos comprobables y solicitar un crédito hipotecario. Para lograrlo, necesitas planear tus finanzas, ahorrar con constancia y elegir la opción de crédito más conveniente según tu perfil.

En este artículo encontrarás estrategias de ahorro efectivas y una guía clara sobre los distintos tipos de crédito disponibles. También se incluyen consejos prácticos para mejorar tu perfil financiero y planear con datos reales tu compra en México.

¿Qué considerar antes de comprar un departamento?

Antes de comprar un departamento debes revisar tus ingresos, gastos, ahorros y capacidad de endeudamiento. Esto te permite saber cuánto puedes invertir, si necesitas un crédito y cuál es el mejor plan para lograrlo.

Algunos aspectos clave a tomar en cuenta:

• Nivel de ingresos y gastos mensuales.
• Ahorros disponibles para el enganche.
• Capacidad de pago mensual.
• Historial y puntaje crediticio.
• Precio promedio del departamento en la zona de tu interés.

Esto te permitirá establecer una meta de ahorro y saber si necesitas crédito para alcanzar tu objetivo.

Estrategias de ahorro para lograr tu meta

Ahorrar para comprar un departamento requiere organización y disciplina. No se trata solo de guardar dinero, sino de hacerlo con un propósito claro.

Establece una meta y un plazo

Define cuánto necesitas para el enganche, que generalmente representa entre el 10% y el 20% del valor del inmueble. Añade gastos de escrituración, avalúo, notaría y un fondo para imprevistos.

Divide el monto total entre los meses disponibles antes de tu compra para saber cuánto ahorrar cada mes.

Crea un presupuesto mensual

Registra tus ingresos y gastos para saber cuánto puedes ahorrar mensualmente. Usa hojas de cálculo o apps de finanzas personales que te ayuden a identificar oportunidades de ahorro.

Algunas herramientas útiles:

• Mercado Pago
• Fintonic
• Monefy
• Presupuesto Familiar

Reduce gastos que no sean prioritarios y separa el ahorro al principio de cada mes, no al final.

Aplica una estrategia de ahorro

Una forma común es la regla 50/30/20:

• 50% para necesidades básicas
• 30% para gustos y estilo de vida
• 20% para el ahorro

Puedes ajustar los porcentajes según tus ingresos y objetivos personales. Lo importante es mantener una rutina de ahorro constante.

Automatiza tus ahorros

Programa transferencias automáticas desde tu cuenta principal a una cuenta de ahorro o digital, como la de Mercado Pago. Al automatizar el ahorro reduces la tentación de gastar ese dinero y mantienes el enfoque en tu meta.

Si recibes aguinaldo, puedes destinar una parte a tu meta de vivienda. Aquí te dejamos una guía práctica para aprovecharlo: ahorra parte del aguinaldo.

Opciones de crédito para comprar un departamento

El crédito hipotecario es la herramienta más usada para financiar una vivienda en México. Elegir el tipo correcto depende de tus ingresos, historial crediticio y preferencias.

Tipos de crédito hipotecario

• Tasa fija: pagos iguales durante todo el plazo del crédito
• Tasa variable: puede aumentar o disminuir según el mercado
• Tasa mixta: inicia con tasa fija y después se vuelve variable

Las tasas fijas ofrecen mayor estabilidad en los pagos mensuales, mientras que las variables pueden ser útiles si planeas liquidar el crédito en pocos años.

¿Qué necesitas para solicitar un crédito?

Para solicitar un crédito necesitas cumplir con requisitos básicos de edad, ingresos y comprobantes. Estos documentos y condiciones ayudan a las instituciones financieras a evaluar tu perfil y definir si eres apto para recibir el financiamiento.

Generalmente se solicita:

• Tener entre 18 y 64 años.
• Comprobar ingresos estables.
• Buen historial crediticio.
• Identificación oficial vigente.
• Comprobante de domicilio.
• Antigüedad laboral mínima de un año.

Un buen historial en el buró de crédito puede ayudarte a obtener mejores condiciones. Si no conoces tu situación actual, puedes consultar esta guía para saber cómo saber si estás en el  buró de crédito.

Compara antes de tomar una decisión

No todas las instituciones financieras ofrecen las mismas condiciones. Revisa:

• Tasas de interés.
• Plazo del crédito.
• Comisiones por apertura.
• Costo Anual Total (CAT).
• Seguros incluidos.

Utiliza simuladores de crédito disponibles en los sitios de los bancos o en la plataforma de la CONDUSEF.

Mejora tu perfil crediticio

Antes de solicitar un crédito:

• Paga tus deudas a tiempo.
• No utilices todo tu límite de crédito.
• Evita solicitar préstamos innecesarios.

Esto aumentará tus probabilidades de aprobación y te permitirá negociar mejores condiciones.

Planifica tu compra con información real

Antes de buscar una propiedad, infórmate sobre el mercado inmobiliario y tu capacidad real de pago.

¿Cuánto cuesta comprar un departamento en CDMX?

Comprar un departamento en CDMX puede costar entre 1.2 y 2.5 millones de pesos o más, según la zona. El precio final depende de la ubicación, tamaño, servicios y plusvalía del inmueble.

• En zonas céntricas como Roma, Condesa o Narvarte, los precios suelen comenzar desde 2.5 millones de pesos.
• En zonas emergentes o periféricas como Iztapalapa o Tláhuac, es posible encontrar opciones desde 1.2 millones.
• Otros factores que influyen son la cercanía a transporte público, centros laborales y oferta de servicios.

Consulta portales como Inmuebles24 o Propiedades.com para conocer precios actualizados en distintas colonias.

Simula diferentes escenarios

Con ayuda de simuladores de crédito puedes analizar:

• Cuánto pagarías mensualmente.
• El total pagado al finalizar el crédito.
• El impacto de posibles aumentos en la tasa de interés.

Esto te ayudará a tomar decisiones más informadas y responsables.

Estás cerca de lograrlo: organiza tus próximos pasos

Comprar un departamento requiere estrategia, paciencia y buena administración financiera. Si ya tienes claridad sobre tus ingresos y gastos, es momento de definir metas concretas.

Puedes empezar con acciones como:

1. Abre una cuenta de ahorro separada de tus gastos diarios. Puedes usar tu cuenta digital de Mercado Pago para mantener ese dinero organizado y disponible cuando lo necesites.
2. Establecer un monto mensual para tu fondo.
3. Revisar ofertas de crédito y reunir documentos.
4. Investigar zonas que se ajusten a tu presupuesto.
5. Monitorear tu historial crediticio regularmente.

Con planificación y constancia, puedes alcanzar el objetivo de tener tu propia vivienda.  Si aún no cuentas con una cuenta digital, aquí te explicamos cómo abrir una cuenta en Mercado Pago para empezar a organizar tus finanzas desde hoy.

Da el siguiente paso con Mercado Pago

Comprar tu primer departamento es posible si tomas decisiones con información y controlas tus finanzas desde el inicio. Una cuenta digital como la de Mercado Pago puede ayudarte a organizar tu dinero, hacer pagos de forma segura y separar tu ahorro con transferencias automáticas.

Abre tu cuenta digital y empieza a construir el camino hacia tu nuevo hogar.